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客户画像
亚洲超高净值企业家，长期在该国际私人银行开展全球资产配置。因近年CRS申报口径与开户门槛同步收紧，账户扩容与跨境调配效率受阻，客户经理主动寻求“高合规、低摩擦”的欧盟第二身份路径。
核心痛点
- 私行合规审查趋严，传统说明材料难以支撑复杂资产链条。
- CRS申报口径与身份路径未统一，存在潜在冲突与反复补件风险。
- 机构侧缺乏对各项目落地后的“开户可操作性”判断，担心获批后仍难开户与转款。
嵌入式解决方案
- 统一合规口径：以银行级KYC/AML方法论重构资金来源证据链，生成“合规叙述+凭证索引”双轨材料。
- 身份主路径：根据客户资金特征与时间安排，确定马耳他护照为主路径；律所直连审查与递交，降低补件概率。
- 同步对接银行：将申请材料结构与银行尽调清单对齐，提前准备开户包与CRS自陈，避免身份获批后“断链”。
- 投资执行托管：分阶段支付、监管对接与票据闭环管理，确保每笔资金合法、可追溯。
- 获批后联动：与该行协同制定“亚洲—新加坡—中东—欧陆”多枢纽账户布局，分散区域与币种风险。
关键时间线
- 2023/02 合作机构引荐至盈万仕（immVest Asia）
- 2023/04 签约，启动材料与合规诊断
- 2023/06 获得居留卡
- 2023/08 正式递交护照申请（律所直连）
- 2024/04 身份获批
- 2024/07 投资完成与凭证归档
- 2024/09 护照签发
落地成效
- 身份获批与合规材料“一键适配”银行尽调，开户通过率及到款效率显著提升。
- 全球资产分布完成再平衡，CRS口径统一，申报摩擦降低。
- 私行—律所—客户三方沟通直连，合作从单次项目延展为长期联动。
“从材料到资金，每一步都可以向银行复核；这是我们愿意联合推进的关键。”
— 某国际私人银行客户经理
合规要点回顾
- 律所直接审查与递交，所有合规叙述与银行KYC口径一致。
- CRS自陈、资产来源、投资票据“三位一体”闭环，留痕充分。
- 不承诺结果，承诺过程与标准：节点化风控与透明回执。